作为我国金融体系的核心，银行一直是发展普惠金融的重要力量。2019年开年，国务院总理李克强更是考察了中国银行、中国建设银行等三大银行，...

作为我国金融体系的核心，银行一直是发展普惠金融的重要力量。2019年开年，国务院总理李克强更是考察了中国银行、中国建设银行等三大银行，进一步表达了对国有大行带头为民营、小微企业提供细致周到的金融服务，打造普惠金融金字招牌的期待。虽然如此，银行在面对新时代新机遇时，存在难以识别触达外部有效客户、难以提供个性化金融服务等问题。这就为闪银等金融科技平台通过大数据、云计算等技术，赋能银行践行数字普惠金融提供了机会。

“有心无力”四个字或能直观的反映银行面对普惠金融的态度。小微企业、个人用户对金融的迫切需求将给银行带来一片广阔的新市场，央行行长易纲先生2018年在一次论坛上表示，我国共有2800万户小微企业法人与6200万户个体户，这些用户有相当强烈的资金需求，尤其是个体户，进货、筹备分店等自有资金的短缺极为突出。

服务好这类人不仅有助于小微企业成长及实体经济增长，也将给银行提供广阔的机会。然而传统银行在服务小微企业时，一个客户经理负责三四十户，已经超过其服务能力了，如何同时为上千万用户提供服务？

闪银的大数据处理全流程

答案是大数据。随着移动互联网的发展，线下线上的数据化，为金融科技平台帮助银行分析缺乏征信数据的用户的风险状况提供了数据支撑。拿闪银来说，2013年以来，闪银通过对电商、社交、通讯等用户的六大类核心数据进行分析和建模，建立了系统的反欺诈规则。在此基础上，闪银通过亿级匿名样本，不断迭代优化并验证了规则的有效性，最终形成了3R模型，即Rules（规则）、Rank（排序）、Regression（回归）。

闪银通过3R模型服务80多家金融机构完成4000万交易用户的过程中，为后者带来显著的效率提升，数据显示，整体上银行自身综合效率提升了6000倍，最快2秒即可获取用户资信状况；在风险防控层面，闪银帮助银行平均降低了70%以上的欺诈风险，以及40%以上的坏账率。

“阿里巴巴的愿景是‘让天下没有难做的生意’，闪银的梦想是，赋能银行实现普惠金融大作为，帮助所有用户的‘小梦想’实现‘大可能’”。闪银相关负责人表示。

未来在互联网、大数据、人工智能等技术浪潮的席卷下，在普惠金融领域，只有把尽可能少的工作交给人工才能够使普惠金融业务得到快速发展。这也注定了多方共同参与模式，共同扛起普惠金融大旗成为趋势。以闪银代表的金融科技平台通过输出大数据与人工智能等创新技术，帮助银行提升信息处理的效率，中国的数字普惠金融之路才能越走越远、越走越宽。