苏宁金融创新物流金融模式 打出支付+数据+融资组合拳

物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务,它伴随着物流产业的发展而产生。目前我国物流业发展迅猛,但也面临着会员...

物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务,它伴随着物流产业的发展而产生。目前我国物流业发展迅猛,但也面临着会员管理混乱、收付款困难、融资难、缺乏大数据支撑等问题。作为国内五大互联网金融科技集团之一,苏宁金融推出的“支付+数据+融资”模式,为物流行业的降本增效、健康发展提供完善、优质的金融服务支撑,有效解决了物流金融的诸多行业痛点。


打出金融服务物流行业组合拳

据中国物流与采购联合会物流金融专业委员会估算,我国物流企业的贷款融资需求在每年3万亿元以上,仅物流运费垫资一项,每年约有6000亿元的融资需求,但这部分需求只有不到5%是通过银行贷款的方式得到。由于线上线下的信用数据沉淀缺乏、风控手段不足、平台管理混乱、“散小弱”企业居多等原因,融资难、融资贵成为物流行业痛点。

针对物流平台交易资金结算需求,苏宁金融通过苏宁支付账户系统与平台交易系统的无缝对接,为平台搭建交易资金管理账户体系,并通过引入金融密令控件平台和账户验证机制,协助平台管控好交易资金的使用安全,提高平台交易和结算的规范程度、提升平台公信力。在此基础上,进而为平台及平台用户提供账户开立、充值(入金)、提现(出金)、支付、结算、清算、归集、对账、报表分析等全面的资金管理服务。

面对物流行业的数据规范需求,苏宁金融则具备突出的大数据优势。目前,苏宁业务覆盖了零售、地产、金融、物流、科技、文创、体育、投资等生态体系,拥有来源多元化、多层化、长跨度的海量数据。在丰富多元的数据源基础上,苏宁金融利用智能算法决策驱动智能实时风控不断升级,时刻保障物流企业客户的资金安全。

在物流融资方面,苏宁金融自2013年正式推出企业贷款服务,致力于为客户提供快速、便捷的一站式融资解决方案。苏宁金融研究物流行业的融资痛点,形成基于物流平台的供应链金融服务模式,开发塑造了应收账款、库存、交易累积信用作为核心授信依据的账速融、货速融等品牌优势产品,采用在线申请、在线审核、在线放款的方式满足物流客户快速、便捷的融资需求。


科技助力物流金融解决方案创新

依托苏宁生态圈资源发展而来,在八大产业协同发展、O2O全渠道融合,以及生物特征识别、大数据风控、物联网金融、区块链、金融AI和金融云六大金融科技的整体支撑下,苏宁金融全面推出针对物流行业的创新金融解决方案。

首先是多样化的产品服务。苏宁金融不仅为物流企业群提供普惠贷款,还提供诸如支付结算、企业理财等业务支持。与此同时,更可根据企业的具体业务模式进行针对性的产品设计。

其次是依托平台获客。通过与三方、四方物流平台的合作,苏宁金融依托平台获客,并且根据上下游客户的交易状况为企业提供免担保的贷款服务。更重要的是,通过扎实的大数据风控技术,通过线上渠道对物流企业和运输车队进行实时跟踪,杜绝违约风险。

第三,重视负面清单管理。譬如,在新业务模式下,苏宁金融借助专注于整车运输的互联网交易平台,以运费收入产生的应收应付账款为基础,利用运单信息、车辆轨迹等信息,结合上下游货主企业的ERP、财务信息和第三方公开数据,向具有一定规模的物流车队发放额度,用于支付高速公路管理公司的相关费用。同时,保险公司为相关贷款业务提供担保和兜底。这一模式可以规避传统的资金挪用风险。同时,对于平台本身,也可根据平台流量数据满足其定制化的信贷需求。

“物流金融是苏宁金融发力的重要领域。”苏宁金融相关负责人表示,从解决融资需求痛点入手,苏宁金融将向物流企业持续提供资金融通、交易管理、大数据风控、保险、理财等服务,为物流行业全链条提供全套金融解决方案,与物流企业建立 “生态圈合作伙伴”关系,推进物流行业降本增效,促进实体经济转型升级、创新发展。