“现在借钱太简单了，已经到了全民负债的时代。”知乎上的网友如是感慨。央行发布的《2017年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示：截至20...

“现在借钱太简单了，已经到了全民负债的时代。”知乎上的网友如是感慨。

央行发布的《2017年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示：截至2017年6月末，全国共有小额贷款公司8643家。再加上银行等机构，以及蚂蚁花呗、京东白条等信用支付产品，毫不夸张地说，当今社会，我们可以找到一万个渠道去借钱。

大量的放贷势必产生巨量的不良资产，数据显示，当前中国的不良资产总规模超过5万亿元。保守预计未来五年，不良资产的总规模将超过10万亿元，与加拿大2016年GDP（1.55万亿美元）相当。

与此同时，消费金融和互联网金融的迅速崛起，让不良资产呈现出“小额分散”特性，给催收带来了新的难题。巨大的单量，但是每单金额仅有几千、几百块，该怎么催收？如果沿用传统催收套路，则意味着高额的成本。以电催为例，传统电催员每天能打100-150通电话，如案均金额1万，能覆盖100万-150万金额；但小额分散案件的案均金额可能仅有2000，想要覆盖100万金额，需要打500通电话，工作量是此前的5倍。而任何管理方式和培训，都不可能在短时间内提高5倍效率。

放置不管更不行，不良资产快速上升将导致金融机构风险抵御能力大幅降低，在资本快速流动的今天，一旦金融机构成批量出现问题，就会形成踩踏效应，进而引发经济危机和社会问题，美国的次贷危机就是前车之鉴。

值得注意的是，清收相关监管政策正在不断完善。近日，有关部门下发通知，明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。这无疑给清收机构上了一道紧箍咒，不管多么合规的流程、脾气多好的催收员，面对永无止境的重复电话，甚至挑衅和辱骂时，都有可能产生冲动情绪，进而对骂造成违规。

清收之路该走向何方？以科技之力变革清收方式是业界的共识。

知名财经专家吴其伦表示：“该政策可能引发清收行业格局发生变化，随着这项政策的贯彻执行，传统催收模式会被淘汰，清收企业需要创新清收模式，借助领先科技手段，以更文明、更高效、更低成本的方式进行催收，这样的企业才会有很好的发展。”

想要大幅提高效率、降低成本并确保合规，人工智能技术当属不二之选。目前，清收市场上已有一些智能清收、智能客服类产品，但这些产品基本都采用“定制模板+决策树”方式工作，沟通内容死板、工作方式被动，还远不能称之为智能，只能充当人工清收的辅助工具。

直到资易通推出AI无人清收解决方案“云电猫”，这是一款真正意义上的AI无人清收产品，拥有深度学习、信息挖掘、策略研判、生成处置档案等功能。

资易通创始人、CEO盛洁俪介绍：“云电猫拥有全自动机器工作能力，无需人工干预，可应对清收过程中出现的各种问题，如电话失联时，它会自动调动猫掌的相关功能；发现借款人情绪发生变化时，会动态调整沟通策略和内容；债款无法催回时，它会将案件进行总结并生成处置档案，为下一个催收环节提供关键信息，可节省大量人力和成本。”

云电猫的智能，源于其拥有“睿言对话系统”和“睿算导流模型”两大核心技术，这两大技术基于资易通积累的“1000万清收语料、约20亿清收文本”开发而成，是云电猫的左脑和右脑。资易通首席科学家黄建华博士介绍，睿言对话系统能够学习沟通话术、准确分析客户意图，从而生成相应回复；睿算导流模型能够从已有案例中，找到最佳沟通时间、预测沟通效果，为后续的沟通指明方向。

据悉，云电猫和人工清收的效率在逐渐持平。以三日测试周期为例，在消费分期类案件处置上，云电猫和人工清收的差距从第一天的2.64%下降到第三天的1.76%。

盛洁俪表示，云电猫每天都在学习进步，还有巨大的提升空间，而且智能清收还有很长的路要走。2018年1月，资易通的科研中心将正式成立，并且会引进和研发更多与清收相关的人工智能产品。“智能清收是清收方式的进化，但更重要的是不良资产市场的整体进化，我们要透过资产轨迹分析最佳策略，让它们快速活过来。”

以AI为清收正名，云电猫的出现，让已持续3000年的传统清收行业走向了全新的道路。在人工智能的加持下，清收行业将呈现怎样的新面貌？让我们拭目以待！