中国最早的借贷史可以追溯到大禹治水时期，那时期连年灾害，为了生活百姓卖儿卖女。大禹疼惜百姓，用铜铸钱发给穷人，并且不需要还。严格...

　中国最早的借贷史可以追溯到大禹治水时期，那时期连年灾害，为了生活百姓卖儿卖女。大禹疼惜百姓，用铜铸钱发给穷人，并且不需要还。严格上说，这不算借贷，但是使用别人的钱，做自己事的思想由此蔓延开来，借贷思想由此发芽。西周之前完全以信用贷为基础，并且不产生利息。

　　随着工具的广泛利用，社会剩余价值的增多，个体之间产生了时间与空间的流动性差异，于是产生了专门的放贷组织，借贷逐步趋于专业，发展至今，已经成为行业风口。

　　根据艾瑞咨询此前发布的《2017消费金融洞察报告》显示，短短4年，互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长,年复合增长率达317%。并且随着逐步升级的消费浪潮，不断刷新的数字未来仍会带给我们惊喜。

　　供给侧改革给了消费金融肥沃的生长土壤，截止目前中国的消费金融万亿级市场的竞争者已经有三大门派：有资金和风控优势的商业银行、专注垂直领域的金融公司、依托电商或P2P平台的互联网金融公司。

　　互金公司在布局消费金融市场的最初阶段，依托移动支付的普及和低成本的流量获取，以及线上线下应用场景实现了快速增长。为了急速扩张市场，风控更多时候只能“夹着尾巴”听命于业务。各家公司在所划领域极尽所能的快速获取用户，抢占市场。然而一部分公司日益增长的市场占有率终究被风控所限，木桶效应显现。

　　真实用户变成第一方欺诈主体恶意骗贷，或者“升级”为第三方欺诈大军，骗贷人伪冒身份，中介黑产、盗用帐户等血洗消费金融平台。近年来因风控不力引发的各类问题陆续曝出，这给业界敲响风控警钟的同时，也指明了下一阶段消费金融的发展方向——严格把关、控制风险将是消费金融公司突破瓶颈的方法。

　　如何突破瓶颈?需要自身的生长力，也需要外部的助力。各大公司几乎同时认识到，合作产生的经济价值似乎比竞争要大得多，于是互联网金融的竞合时代来了，就是现在。

　　韩国三星和美国苹果都是移动设备的两大巨头，在外界看来他们是竞争对手，但是一直以来iPhone、iPad 这些主要的iOS 设备，每一次发布会都是一大亮点的芯片，其主要供应商来自于三星。更早时候的苹果，诸如DRAM 内存和NAND 闪存芯片，三星也是供应这些的主要来源，两家公司的关系妙不可言。

　　反观消费金融行业也能看出竞合的“成果”，成功登录纽交所的趣店，风控数据来源于蚂蚁金服，而蚂蚁金服的借呗、花呗同样有着和趣店相同的业务。

　　沐金农在发展中也不断谋求行业合作，寻求赋能。沐金农执行总裁童哨兵多次表示：“沐金农在深耕优质三农资产的同时，不断扩大外延，先后与数家同业公司开展深度合作，诸如小鸡理财、中业兴融、海象金服等。同业联合，用信息合作摊薄风险，合作的越广泛，市场越广阔。有了“另一半”的彼此安全感更强，同时也将给用户带来极大的安全感。”

　　在由业务转技术驱动的发展模式下，合作逐渐成为拉动公司成长的三驾马车之一，毕竟消费金融公司都意识到要加速跑，要在“寒冬”到来之前，跑到“新世界”的春天去。