笔者有个朋友在为手中一笔钱的处置烦恼。他结婚时收到了10万礼金，但双方父母早把房、车、婚礼都筹备好了，根本没有用上钱的地方，于是两人...

笔者有个朋友在为手中一笔钱的处置烦恼。他结婚时收到了10万礼金，但双方父母早把房、车、婚礼都筹备好了，根本没有用上钱的地方，于是两人想着用这笔钱出国游玩一次，在出国旅游前这笔10万礼金就暂时闲置了下来，很难用来理财，余额宝又早已到达上限，不想进入股市，只能暂时放在银行享受着聊胜于无的活期利息。
有很多理财攻略都介绍了如何在股市、余额宝、银行理财、互联网金融平台以及房地产等渠道进行适合自己的资产配置，但问题是这些理财方式买入和卖出都存在交易磨损，或是干脆存在封闭期，比如银行理财产品一般就存在较长封闭期，期内无法赎回，房地产更是名符其实的“不动产”，作为短期闲置资金管理工具都存在这样或那样的问题。
短期闲置资金，一般闲置期较短，从几天到几个月不等，金额也从几千到几万、几十万不等，要起投金额低，又要灵活提现，此外，由于闲置期较短，还要尽可能减少交易损耗，否则不值得折腾。
那么，余额宝、理财通、京东小金库这些需要在工作日确认份额的货币基金就因为交易损耗较高排除在外了。以大家常用的余额宝为例，由于采用T+1确认份额计息的方式（遇周末与法定节假日顺延），如果只有一周的闲置期，因确认份额产生的交易磨损可高达20%甚至更高，大大降低了实际收益水平。
除去对接货币基金类的平台，剩下的活期理财平台在合规性、安全性和风险控制方面往往都较为薄弱，而这恰恰是我们挑选平台时需要重点考虑的。首先，如何在不设资金池的情况下实现活期模式就是一项挑战，这里设计到的法律关系比较复杂，下文详述；其次，与货币基金极低的风险相比，其他类型的资产都在不同程度上面临着风险控制的问题，毕竟我们根本不希望短期闲置资金出一丁点风险。这样留下的平台就不多了。
就笔者目力所及，只有两个平台能够满足以上需求，下面简要介绍这两个平台：
1. 金蛋理财
金蛋理财起源于趣分期（现趣店）的内部孵化创业项目，发展壮大之后通过借壳，成为“新三板全资子公司”，管理团队履历清晰，债权来源透明（主要即由趣分期提供的实物分期与现金分期服务产生的个人债权），而且接入了江西银行存管，应该说不存在卷款跑路的风险。
在活期模式上，金蛋采用债权转让模式，亲测有债权转让合同，载明原始债权、转让标的、交易对手等信息，法律结构清晰，不涉嫌资金池。
金蛋活期产品为天天金蛋，预期年化收益为5.8%，上限10万，21点前转入，T+ 0计息，转出也是T+0到账。作为短期闲置资金管理工具，金蛋交易损耗少，转出灵活，能够满足大部分闲置资金管理需求。
当然，金蛋也存在一定缺陷，主要在于其资产为个人债权，债务的风控和催收方面存在短板，如果出现大规模逾期，风险难以控制和化解。
2. 时间价值网
时间价值是北大投行团队运营的“非P2P”互联网金融平台。
时间价值网起源于几个北大同学的创业项目，后来引进了汇川技术和前海安星的A轮融资。从资产项目来看，与一般P2P平台不同，其对接的资产包括信托、商票，最近增加了担保类借贷等资产类型。
在合规性方面，时间价值网的模式与金蛋一样，都是采用转让模式以实现活期设计（亲测转让合同可以看到完整的转让标的、交易对手等信息），无资金池嫌疑。
此外，时间价值网还是首批接入银行存管的平台之一。
从这几方面来讲，时间价值网在安全性方面有很大的相对优势。
时间价值网产品的亮点是转入即起息，按秒计息（收益率5%），随时存取，上限100万。这种模式似乎就是为了解决交易损耗这个痛点而生的，彻底解决了资金闲置和站岗问题。
不过目前时间价值网对于V1级用户收取5元/笔提现费，投资收益达到10元之后才可免费提现，短期内快进快出的新用户需要注意这一点。
 
以上就是笔者对于流动性资产配置的一些观察和经验，有需要的朋友可根据自己的实际情况和使用需要来进行资产配置。