信和大金融:大数据助推智能金融快速发展

金融业是我国实体经济发展的重要推手,依托于大数据技术,金融机构将有效降低信息不对称性,提升金融服务效率,加强金融业对于实体经济的支...

金融业是我国实体经济发展的重要推手,依托于大数据技术,金融机构将有效降低信息不对称性,提升金融服务效率,加强金融业对于实体经济的支持。同时金融与大数据、云计算等新兴互联网技术的结合,衍生出的互联网金融不断倒逼金融业自我革新,向智能金融、新金融大步迈进。

金融大数据怎样推动智能金融发展?信和大金融作为大数据标准化小组首批成员,与阿里、京东等互联网以及金融企业一道,针对大数据怎样实现标准化、大数据对金融行业有什么推动作用等课题进行了共同探讨。信和大金融认为,大数据对金融行业发展有五方面的推动作用。

第一、金融大数据有效提升风控能力。金融大数据可以有效提升风险控制的效率,提高识别和侦测恶意欺诈的能力,降低了恶意欺诈风险;大数据对于高风险客户识别方面有着成熟的应用场景,可以有效降低风险概率。

第二、金融大数据精准提升获客。对于营销获客,大数据的一项重要作用在于能够还原用户画像。金融机构运用大数据技术,不断获取、分析、加工相关数据,找到与业务应用场景相匹配的目标客户强关联信息,并根据业务需求进行标签化,提高产品转化率,精准提高获客。

第三、金融大数据精准服务居民消费升级。金融机构可以通过大数据精准扩展零售业务,如通过分析客户交易数据,推算出其消费的重要节点,进行交叉、精准销售;如金融机构通过社交平台分析用户的业余爱好,发现不同爱好用户金融需求差异,进而提供更加贴身的金融服务。

第四、金融大数据精准服务企业经营。针对企业用户,大数据技术可以按照行业、规模细分群体,分析其资产组合,精准营销和推荐该企业的产品和服务,有效满足了企业的金融需求,助推了实体企业的经营发展。

第五、金融大数据精准服务补短板。经济短板往往和金融资源不足有关,后者又主要是因为风险偏高。大数据技术能够有效防控风险,进而补足经济短板。比如,我国民营企业、小微企业、“三农”等领域长期面临融资难、融资贵的难题,金融机构运用大数据细分民营企业和小微企业,既通过增加抵押、调整价格等方式继续支持存量企业,增加对优质客户的支持。

信和大金融充分运用新兴互联网技术提升、创新风控能力,在大数据审核方面有着全面创新的举措,通过事前审核、事中监控、事后管理的手段进行全流程风控。信和大金融通过大数据全面审核借款人资质,通过大数据获取借款人身份信息(包括身份、教育、车辆、车辆、税务、房屋、法制信息等)、通讯运营商(包括开户情况、关键联系人)、航空铁路出行交易数据、银行流水(包括支付交易、商户刷卡记录)、电商平台(包括订单、交易、商户、物流)、信用卡(包括交易记录、授权管理、还款记录)等信息,不断扩大信息获取维度,加强事前审核,切实增强了企业风控能力。

信和大金融充分运用大数据的精准营销能力,不断降低获客成本,为更多有需求的用户提供了针对性的服务。同时,信和大金融积极运用大数据精准服务能力,针对工薪阶层、农民等群体提供了精准服务,缓解了小微企业、三农融资难融资贵问题。