今日距2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《监管细则》”）发布，已过去整整一年。尽管整改时限...

    今日距2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《监管细则》”）发布，已过去整整一年。尽管整改时限已延续到明年六月，但综合观察，近一年各平台的表现还是可圈可点。尤其在整改期间，行业整体的优化、进步令投资人信心大增。数据显示，截止2017年7月，行业规模超过5万亿，借款人数首次超越投资人数， P2P行业发展空间巨大。

一、银行存管整改成绩显著：行业平台完成率占比4.6％跃升到33.7％

    根据数据统计，2016年8月24日之前，有130家正常运营平台与银行签订资金存管协议，占网贷行业运营平台的4.6%，这其中真正与银行完成资金存管系统对接的却只有39家。

    但截止到2017年7月末，已有约57家银行布局P2P资金存管业务，704家网贷平台上线或签署银行存管协议，占网贷行业正常运营平台33.7%。

    对于各平台而言，银行存管业务最为意外的是多地政策要求实现属地化。如上海要求网贷平台签约的存管银行需要在上海有经营实体。如果在这些政策要求下，目前已经上线的银行存管平台中，有112家平台不是在属地有经营实体的银行进行资金存管，这批平台数量占比达到已上线平台总数的41.79%！而在上海地区，截至7月上海地区51家网贷平台与未在上海设分支机构的银行签订直接存管协议，其中28家已经完成直接存管系统对接并上线，这意味着若《征求意见稿》形成最终规定，它们都需要更换存管银行。

    相比之下，最近完成与上海银行合作的米缸金融则属于未雨绸缪。董事长曹晓峰透露，米缸金融于2016年2月已上海银行签署意向协议，但是考虑到政策变动的因素，为了不给用户造成困扰，所以一直到今年7月才正式签约上海银行为银行存管，避免了政策风险。

    所以，对于很多平台来说银行存管业务依然是：“革命尚未成功，同志仍需努力”。

二、网贷信披进一步透明化，平台增设信披专栏成大势所趋

    信披是平台整改的另一个重点，而其中主要遵循的法规政策是去年10月中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》两个文件。其中《互联网金融信息披露个体网络借贷》定义并规范了96项披露指标，包括强制性披露指标65个、鼓励性披露指标31项，被称为史上最严信披规则。

    在此之后，网站的信披工作对外公开主要体现在网站上开设信披一栏，其中体现需要向投资人公开的核心信息。例如，米缸金融在官网上披露了基本信息、运营信息和项目信息共计64项，除信披细则中要求披露内容外，还披露了逾期项目数、最大单户融资余额占比、项目分级逾期率等10项额外的内容，这为用户的投融资活动提供了强有力的决策依据。

    根据网贷天眼最新评测数据，通过对主体信息、产品信息、安全保障、业务信息、财务信息和系统安全等17项指标评测。获得及格分数60分以上的信息披露较好的平台包括米缸金融、陆金服、宜人贷等74家平台。

三、平台标的限额达标率不断提高，业务整改效果明显

    在824《监管细则》中，明确规定网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人或者同一法人、其他组织在相同和不同平台的借款余额上限分别为不超过人民币20万元、100万元和100万元、500万元。一年时间，平台标的额度的限制达标率不断提高。

    根据网贷之家的样板评测数据显示，2016年8月至2017年7月单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台数量占比从去年8月呈现单边下降走势。2017年7月单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台占比数值分别下降至64.5%和17.32%，与去年8月的占比数值相比分别下降了25.83个百分点和25.65个百分点，可见越来越多的平台为了满足监管要求在进行业务整改，且效果明显。

四、直报机构近300家，数据报送义务履行良好

    《监管细则》第九条规定网贷平台有按照法律法规和网络借贷有关监管规定报送相关信息的义务。为此，中国互联网金融协会为切实做好互联网金融行业统计工作，促进从业机构更好履行数据报送义务，根据《监管细则》等相关政策法规开展了互联网金融监测统计工作。在8月份中国互联网金融协会下发的《统计数据报送公示说明及2017年5月报送情况》中显示，目前，直报机构已有近300家，报数机构的交易规模占所在行业比重超过80%。

    当然，在一批优秀平台通过安全合规整改高歌猛进的同时，也有平台在整改中良性退出网贷业务。根据相关数据显示，截止今年7月，网贷行业正常运营平台数量从《监管细则》出台前的2800+家减少到7月底的2090家。其中，最令行业关注的是，红岭创投7月宣布在未来3年内清理完不良资产、处理完现有到期产品后，将转型为金控平台。

    作为网贷行业的“元老”之一，红岭创投的退出令人惊讶，不过也在情理之中。其创始人周世平表示，红岭创投退出网贷业务的原因主要是坏账无法追讨，导致平台的压力增大。还有单笔借款金额远超国家规定，但是暂行办法规定，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不得超过人民币100万元。

    网贷整改开始一年以来，网贷平台喜忧参半，但是互联网金融业的竞争便是这样。当年市值第一的微软已经成为昨日黄花，苹果依然是当今市值第一大公司，明日的特斯拉会不会取代如今的苹果成为第一市值公司呢？也许会。但网贷行业如今已经进入惨烈的淘汰赛阶段，一些平台纷纷秀肌肉一些平台黯然退出，这便是网贷行业的“江湖”。