“1元卡”透心凉,不是银行任性,是“人群画像”给风控.穗金所、钱盆网、欢乐合家

乐视前员工在建行信用卡额度被降至1元事件,站在外部视角看,似乎离奇。但如果将视角切换为银行信用卡部门的“人群画像”风控逻辑,以及逐...

乐视前员工在建行信用卡额度被降至1元事件,站在外部视角看,似乎离奇。但如果将视角切换为银行信用卡部门的“人群画像”风控逻辑,以及逐渐讲求的事前预警机制后,一切是否会变得可以理解?


事实上,除了“1元额度”过于抓眼球以外,基于所属组织或群体的风险评判变化而“殃及”个人信用情况变化,这样的事件,在业内已不是秘密。建行并非首创。


“殃及池鱼”恰是风控逻辑

数年前,无锡某太阳能公司出现经营危机。第一财经记者从一家股份制银行信用卡部门人士处获悉,他们当时在内部对该家公司员工信用卡也悄然用上了针对性风控措施,只不过处理方式偏于温和而未被外界发现:比如封死这批信用卡的额度,只降不升(包括拒绝本可获批的客户正常提额申请),并密切关注这批卡片的大额消费情况。



穗金所

穂金所成立于2014年3月,安全运营4年之久。实缴注册资金1500万元,2015年A轮融资获瑞财瑞财基金1000万。荣膺广州车贷协会会长单位,获P2P百强企业。平台耗资4000万自置物业,为平台的可持续发展提供稳定内部环境,成为国内首家自置物业的互联网金融理财平台。

(图为穗金所A轮发布会现场)


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穗金所由来自花旗银行、腾讯的团队成员打造,是广州车贷协会会长单位,广州互联网金融协会会员,平台资金由华兴银行存管,目前已完成A轮千万级风投。


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      隶属于杭州合家互联网金融服务有限公司,成立于2014年9月,注册资本5000万,是专注于互联网金融创新的P2F银行不动产处置收益权综合理财   交易平台。是浙江省第一批获批以“互联网金融”命名的互联网金融服务公司。

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       开发与推出了集合三农、供应链、仓储、消费分期等多种金融服务业务的多享金汇项目。此外,根据公司业务设立完善的风控流程,并依托互联网   技术,结合大数据,研发自建了一套风控系统进行风险管控,旨在为客户提供诚信、高效、透明的金融服务。