普惠家:利率PS风险“相爱相杀” 科学选择是王道

提及网贷行业的关键词,大家都会想到合规、防控风险、严抓监管等内容。实施资金存管、完善备案登记等政策的实施,给P2P打了一针强心剂,进...

提及网贷行业的关键词,大家都会想到合规、防控风险、严抓监管等内容。实施资金存管、完善备案登记等政策的实施,给P2P打了一针强心剂,进一步加速了行业健康化、合规化的发展征程。P2P在面临整改挑战之时,也焕发出了崭新的活力与激情。

  普惠家一路鉴证了P2P井喷式发展后,逐步迎来稳定期的局面。在此情景下,大众该以怎样的眼光看待网贷平台?如何紧跟潮流实现财富升值之路?下面的介绍,会给大家提供有力的指引。

  P2P风头正猛:退出潮VS成交量攀升

  整改趋势下,有人唱衰P2P的前景。原因是“退出潮”涌现,截止2017年6月底,共有268家平台面临停业结局,虽然整改延期给了大家缓冲的时间,但依然有问题平台苟延残喘,无力回天。

  其实,虽然相较去年同时段比,P2P平台数量有三千余家下降为2114家,但成交量却呈现出欣欣向荣的局面。2017年上半年P2P行业累计成交量达到1.4万亿元,即将冲破1.5万亿元。看的出,这仍然是一个增量市场,大众并没有被个别平台的“跑路”传闻吓倒,反而学会了理性看待网贷事业。

  普惠家认为,单纯依据停业平台的数量给P2P打负分并不合理,自古任何行业都是有走有留,更何况大部分网贷平台都选择了良性退出,它是遵循市场发展机制的结果,更是立足合规化管理的体现。

  那么,如何甄选安全平台呢?一定要看合规程度,具体包括信息披露手段、风控管理流程、成立时间、成交规模、第三方评级、媒体口碑等。以普惠家为例,它成立两年时间,即拥有了44多万用户的支持,累计交易金额将近40亿元人民币,并分别在5、6月份公布的“新网贷全国百强榜”中,喜获第69名、61名,该榜单由菲特财经网联合网贷智库、网贷百强俱乐部、新金融家俱乐部等机构联合推出,在业界备受瞩目。

  P2P科普:利率PS风险“相爱相杀” 科学选择是王道

  相较于银行理财产品、余额宝而言,P2P利率优势明显,6月份行业平均利率为9.30%,主流平台产品均保持在6%到12%的浮动空间内。

  普惠家分析师认为,判断平台是否值得加入,必须要学会分析利率与风险的关系。网贷平台的利率高低主要取决于投资体量与业务类型两个层面,前者与平台、项目的具体规模息息相关,反映了平台借款人的水平和数量;后者关系到项目内容,具体分周期、还款方式和借款类型,毕竟P2P的定位是服务中小微企业和个人,它的本质以扶持实体经济为主,这在项目类别上都有体现。

  一般规律是,周期长的项目利率高于周期短的类型;抵押类项目利率低于信用类项目。普惠家从财务学理论的角度为大家总结了甄别安全项目的思路:

  1、资产组合理论原理:旨在市场上建立有效的产品组合,用以降低风险,实现单位风险水平上利率最高、亦或是单位利率水平上风险最低的效果。简言之指的是“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。用户参与P2P平台,可执行分散化思路,布局不同平台、整合不同产品,实现利益最大化。

  2、资本资产定价模型(CAPM):某个产品的期望利率由无风险利率+风险溢价构成,风险越高,溢价越大,这一点适用于P2P产品,用户不能只看高利率项目,还应该看清其中的风险水平,看看自己能否接受。

  3、套利定价模型:它强调资产资本的利率不仅与项目内部风险有关,还离不开GDP增长、通货膨胀等外在环境的影响。这一点提示P2P用户,你在学习网贷知识时,是否关注了当下的通胀率和CPI指数?只有让利率跑赢通胀,才算是成功的选择。

  普惠家的财富分析师提醒大家:在选取项目时,除了判断利率、风险因素外,还得关注平台收取的费用,具体包括提现费、资金管理费、服务费等,不同平台略有差异,要在利率中剔除该成本构成,才能计算出最精准的财富增值额。

  普惠金融当道 P2P前景明朗

  P2P网贷形势大好,国资系、银行系、风投系、上市系等不同类型的平台层出不穷,越来越多的行业开始进驻P2P领域,赶上了互金发展的好光景。

  7月,《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式下发,文件继续推崇普惠金融,提出了“鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”的要求。

  与此同时,专家呼吁构建互联网金融风险预警监测机制的声音不绝于耳,种种迹象表明,中介服务的定位+详尽的监管手段,共同铸就了P2P的良性路径。

  普惠家始终走在创新路上,完善金融科技,并在新华网主办的“2017国家金融科技高峰论坛”上荣膺“创新奖”、“优秀企业奖”,未来平台会继续立足金融科技,不忘普惠初心,为大家打造低门槛、高效率的金融服务。