人到中年，手里有一些存款，收入稳定，有车有房有孩子，生活无负担。那么这30万的闲钱该如何理财呢？既要让钱不贬值，又不想承担大的风险。...

人到中年，手里有一些存款，收入稳定，有车有房有孩子，生活无负担。那么这30万的闲钱该如何理财呢？既要让钱不贬值，又不想承担大的风险。这是大多数稳健型投资者的理财需求。其实想要做到接地气的理财组合，也要回归到投资者的实际情况身上。

正如每个人所在城市不一样、收入不一样、存款不一样、资产不一样、家庭负担不一样，做的配置决策自然也会不一样。对于稳健型投资者来说也是同样的道理，结合当下热门的理财产品来看,投资者该如何借助银行理财、P2P理财、余额宝等理财产品优势来投资理财呢？

与余额宝、P2P理财相比，银行理财门槛较高，收益一般。除此以外，银行理财在用户体验度上面也有待提高，虽然银行处于被动局面，但银行的根本客户群体在于高净值的客户与企业客户，从对客户服务的多样性来讲，银行依然更具备优势。而余额宝等货币基金增加的净资产中，有很大一部分来自于银行的活期存款和定期存款。在金融互联网化的进程中，收益往往会收到这些因素局限，收益上升幅度有限。

结合银行理财和余额宝的优略势来看，3-５年的闲置资金可以通过银行理财

来配置，这部分收益比较稳定，也能为后期大笔资金需求做好充分的准备。而余额宝则可以充当活期存钱罐，投资者可以把短期生活费存放在里面，一方面能够帮助自己解决日常生活中的衣食住行问题，另一方面可以获得不错的收益。

至于P2P理财有何优势呢？有经验的投资者往往会借助稳健型P2P理财来配置中短期理财组合，选择优质P2P理财平台是往往会优先选择具备优质资产端的平台，像堆金网也是口碑不错的P2P理财平台，该平台目前拥有优质车房贷、农业贷等优质资产端优势，年化收益在10%-15%，产品周期在1-12个月，加上银行存管等风控优势，整体而言，这类优质P2P理财平台性价比还是挺不错的。

最后再回归到本次主题，30万元说多不多，说少也不少，若是单一投资银行理财或者余额宝的话，收益也是有限的。若是单一投资P2P理财，也有可能会临时遇到资金紧张问题。因此，投资者在调整投资比例的过程中，要遵循稳健多元化配置的原则，结合自己的实际情况，合理配置这些产品的投资比例，做到长中短期都兼顾到，让自己的理财规划变得更加条理性。